投資初心者にもおすすめできる？投資信託の特徴｜メリット・デメリット・種類・選び方を徹底解説

 

 

 

みなさんは投資信託についてどんなイメージをもっていますか？「聞いたことはあるけどよくわからない…」「初心者には難しそう…」こんな風に詳しいことはわからず手が出せない方が多いのではないでしょうか。実は投資信託は知識や経験がない方にもおすすめできる金融商品です。今回は投資信託の特徴・メリット・デメリット・種類・選び方について紹介します。

 

 

 

投資信託とは

 

投資信託は投資家たちからお金を集めて運用の専門家が代わりに投資・運用する金融商品です。つまり投資先の株式や債券の選択・運用をすべてプロに任せる投資のことです。料理のプロにおかずのバランスを考えたお弁当作りを頼むように投資信託も運用のプロがそれぞれの運用スタイルに基づいて株式や債券をバランスよく組み入れた金融商品を提供しています。

 

投資信託のメリット

 

 

少額から投資ができる

 

株式投資は1株当たりの株価は数百円から数千円ですが株式投資は100株からが基本です。そのため株式への投資には数万円から数十万円程度必要になります。債券も1万円から数万円程度必要になり種類によっては10万円から100万円必要な場合もあります。一方投資信託は100円から投資することができます。全世界の株に投資している投資信託を購入すれば100円で全世界の株に投資することが可能です。

 

分散投資が簡単にできる

 

投資にはリスクがあります。そのため複数の金融商品を購入つまり分散投資をすることでそのリスクを軽減させています。しかし個人で株式や債券などを複数購入しようとすると莫大な資金が必要となります。一方少額購入が可能な投資信託の商品を購入すれば一つの商品を買うだけで分散投資と同じ効果を得ることができます。

 

プロが運用してくれる

 

株式や債券を個人で購入する際何を選びどのくらい購入すればいいかなどの判断を自分一人でしなくてはいけません。投資に関する知識や経験が必要になりこれらを短期間で身につけることは難しいでしょう。しかし投資信託なら株式や債券の運用はすべて投資に関する知識や経験を身につけたプロに任せることができます。そのため知識がなくても株式や債券の適切な運用をすることができます。

 

 

投資信託のデメリット

 

元本保証ではない

 

投資信託は値動きのある株式や債券などに投資するためその値段は株式市場などの動向により変動します。したがって銀行などへの預貯金とは違い購入額より売却額が下回ることもあります。

 

コストがかかる

 

投資信託の購入時・保有時・解約時にはコストが発生します。具体的には以下の3つがあります。

 

 

投資信託の種類

 

 

投資信託はインデックスファンドとアクティブファンドの2種類に分類することができます。

 

 

投資信託の選び方

 

コストが低いものを選ぶ

 

コスト次第で運用して得た利益に大きな違いをもたらします。例えば年1.5%の収益が得られる投資信託があるとします。コストが年1.5%と年0.1%の場合では実質的な利回りはそれぞれ0%と1.4%になります。このようにコストは実際に得られる利益を減らすマイナス材料になります。まず購入時手数料・信託財産留保額がかからない投資信託の中から選びましょう。また保有時にかかるコストを下げるため信託報酬が低い投資信託を選びましょう。信託報酬が高いほど資産を増やすことが難しくなります。

 

分配金なしの投資信託を選ぶ

 

分配金がある投資信託は資産形成において不利な商品です。なぜなら複利効果を十分に得ることができないからです。複利効果とは増えたお金を再投資して元本を雪だるま式に大きくすることでより多くの利益を得られる効果のことです。分配金をもらってしまうと複利効果の恩恵を得ることができず資産を効率的に増やすことが難しくなるでしょう。

 

 

まとめ

 

 

投資信託は投資をしたことがない方にもおすすめできる資産運用方法です。最低限の知識を身につけたら投資信託で投資を始めてみましょう。

 

ご覧いただきありがとうございました。